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Private Kinderunfallversicherung - für eine unbeschwerte Kindheit

Private Kinderunfallversicherung - für eine unbeschwerte Kindheit

08. November 2023 Lisa Backsen

Kinder spielen mit Allianz Maskottchen — Unbeschwert die Kindheit genießen ©Allianz Versicherungs AG

Sicherheit und Gesundheit unserer Kinder stehen für uns Eltern an erster Stelle. Doch gleichzeitig möchten wir auch, dass sie eine unbeschwerte Kindheit genießen, mit allem, was dazugehört: Unsinn machen, Toben & Abenteuer. Damit eure kleinen Wirbelwinde nicht in Watte gepackt werden und im Falle eines Unfalls alle bestmöglich abgesichert sind, ist es ratsam, über eine private Unfallversicherung nachzudenken. Was diese euch als Familie bietet und wann ihr eine abschließen solltet, erfahrt ihr in diesem Artikel.

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Inhalt

1. Was ist eine private Kinderunfallversicherung?
2. Warum ist eine private Unfallversicherung für Kinder wichtig?
3. Verschiedene Modelle der privaten Unfallversicherung
4. Tipps zur Vermeidung von Unfällen für Kinder

1. Was ist eine private Kinderunfallversicherung?

Eine private Kinderunfallversicherung kann für Kinder bis 17 Jahre abgeschlossen werden. Sie zahlt bei Unfällen, bei denen eine Invalidität zurückbleibt. Die Versicherung greift, wenn der Unfall z.B. durch die Eigenbewegung des Kindes passiert (z.B. beim Toben) oder bei der Ausübung von Hobbys (auch risikoreiche Hobbys wie Tauchen oder Reiten). Darüber hinaus seid ihr auch abgesichert, wenn dauerhafte Schäden durch Impfungen, Zeckenstiche oder Vergiftungen (nicht durch Nahrungsmittel) entstehen.

Warum brauche ich eine private Unfallversicherung?

Bei Arbeitnehmer*innen sind Unfälle, die während der Arbeit oder auf dem Weg dahin passieren, durch die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert. Auch der Weg und Aufenthalt in Schule und Kindergarten ist für Kinder und Jugendliche abgesichert. Nicht abgesichert seid ihr allerdings bei Unfällen in der Freizeit, im Haushalt, im Straßenverkehr oder im Urlaub. Besonders, wenn ihr risikoreiche Hobbys habt, ist der Abschluss einer privaten Unfallversicherung sinnvoll. Und auch wenn dies nicht der Fall ist, lebt es sich leichter mit dem Wissen, dass im Falle eines Unfalles finanzielle Unterstützung durch die Versicherung gegeben ist.

Was ist in der privaten Kinderunfallversicherung der Allianz abgedeckt?

In der privaten Kinderunfallversicherung der Allianz erhaltet ihr folgende Leistungen:

Zahlungen bei Unfällen, bei denen eine Invalidität zurückbleibt.
Persönliche Unfallberatung, die euch 24 Stunden täglich zur Seite steht.
Zusätzliche Behandlung durch Spezialist*innen.
Unterstützung direkt nach dem Unfall, während der Genesung und allen weiteren Stationen nach einem Unfall.
Flexible Gestaltung der Versicherung, auch möglich mit Kapitalaufbau.

Mit einer privaten Kinderunfallversicherung seid ihr somit für die eventuellen Folgen eines Unfalles abgesichert. Der Schutz gilt weltweit. Besonders für Selbstständige und Hausfrauen und -männer ist der Abschluss einer privaten Unfallversicherung empfehlenswert, da diese nicht über ihren Arbeitgeber versichert sind und besonders viele Unfälle im Haushalt passieren. Rund 30 Prozent der Unfälle passieren jährlich im eigenen Zuhause. Die häufigsten Unfälle geschehen beim Kochen und Aufräumen, aber auch bei der Gartenarbeit verunfallen viele Personen.

2. Warum ist eine private Unfallversicherung für Kinder wichtig?

Mädchen macht Peacezeichen mit gebrochenem Arm — Für eine schnelle & bestmögliche Genesung nach kleinen oder größeren Unfällen ©Canva

Ob ein Badeunfall im Urlaub, ein Zeckenstich im Sommer, eine Rutschpartie auf eisigen Straßen oder eine Zerrung beim Fußballspielen - Unfälle passieren im Alltag häufig. Manche sind nur eine Lappalie, andere haben schwerwiegende Folgen. Eine private Unfallversicherung für Kinder sichert euch für alle Eventualitäten des Lebens ab. Sollte euer Kind in einen Unfall verwickelt sein, habt ihr als Eltern viele Sorgen und Ängste. Eine Behandlung von Verletzungen wird von Ärzt*innen oftmals als beendet erklärt, auch wenn die Patient*in noch Schmerzen oder Einschränkungen hat. Da ist es gut zu wissen, dass mit einer privaten Unfallversicherung die Kosten für eine Zweitmeinung und weitere Behandlungen geklärt und die Behandlungen die bestmöglichen sind.

Jährlich werden circa 2 Millionen Kinder in Unfälle verwickelt. Im Jahr 2019 wurden etwa 200.000 Kinder als Folge eines Unfalls im Krankenhaus behandelt. Der Großteil der Unfälle, in die Kinder involviert sind, passiert im häuslichen Bereich. Mit steigendem Alter nehmen Unfälle im Bereich von Spiel- und Sportplätzen oder auf öffentlichen Verkehrswegen zu.

Eine private Kinderunfallversicherung kann für Kinder von Geburt an bis zum 18. Geburtstag abgeschlossen werden. Eine private Versicherung ist bereits in frühen Jahren sinnvoll, da besonders im Kleinkindalter viele Unfälle im häuslichen Bereich passieren.

Erfahrungen aus der Redaktion: "Die Tochter meiner Freundin, Emma (10 Jahre), ist beim Fußballspielen im Garten unglücklich gestürzt und erlitt einen komplizierten Bruch des Handgelenks. Nach einem Jahr und zwei Operationen sehen die Ärzt*innen den Fall als abgeschlossen, obwohl das Kind nach wie vor Schmerzen hatte. Dank der privaten Zusatzversicherung konnten meine Freundin und Emma sich eine Zweitmeinung einholen und die Therapie bei Spezialist*innen fortsetzen. Auch die Nachhilfestunden, die Emmas Versäumnisse in der Schule ausgleichen sollen, werden von der Versicherung übernommen."

3. Verschiedene Modelle der privaten Unfallversicherung

Die Allianz bietet zwei verschiedene Modelle der privaten Unfallversicherung für Kinder an. Welche für euch die richtige ist, hängt von euren persönlichen Präferenzen ab. In beiden Optionen sind immer folgende Leistungen enthalten:

Persönliche Unfallberatung, die euch in Notsituationen weltweit und rund um die Uhr zur Verfügung steht.
Invaliditätszahlung bei Unfällen, die eine dauernde Beeinträchtigung hinterlässt. Je nach Invaliditätsgrad und Vereinbarung kann das bis zu 5-fache der vereinbarten Invaliditätssumme ausgezahlt werden.
Unfallbedingte kosmetische Operationen und Bergungskosten

Neben der Versicherung für Kinder bietet auch die Unfallabsicherung für Erwachsene einen guten Versicherungsschutz für Eltern und schützt somit im Endeffekt auch den Nachwuchs. Sie bietet einen Rundum Service an, der euch unterstützt, falls ihr nach einem Unfall auf Hilfe im Haushalt oder mit der Familie (z.B. Menüservice) angewiesen seid.

Die zwei Optionen der privaten Unfallversicherung für Kinder und was sie zusätzlich enthalten sind folgende:

I. Unfallschutz für Kinder

Beim Unfallschutz für Kinder sind neben den oben genannten Leistungen auch Wieder-Fit-Leistungen enthalten. Diese übernehmen zusätzliche Kosten z.B. für das Einholen einer Zweitmeinung oder spezielle Therapien, damit das Kind nach einem Unfall bestmögliche Behandlungen erhält, um schnellst möglich wieder fit zu werden. Darüber hinaus könnt ihr je nach Bedürfnissen neben den oben genannten Leistungen noch weitere Bausteine hinzufügen. Diese Bausteine sind u.a.

TopSchutz für höhere Invaliditätszahlungen.
Akutleistung für eine schnelle Finanzspritze auch bei komplett ausheilenden Verletzungen, wie z.B. ein unkomplizierter Knochenbruch.
KinderinvaliditätsSchutz zur Absicherung auch von schweren Krankheiten.
Wieder-Fit-Leistungen, die Kosten übernimmt, um eine bestmögliche Behandlung der Unfallschäden zu ermöglichen. Es werden auch Kosten übernommen, wie z.B. für das Einholen einer Zweitmeinung oder spezielle Therapien.

II. Kapital-UnfallSchutz für Kinder

Der Kapital-UnfallSchutz für Kinder ist eine gute Möglichkeit für Eltern, Großeltern oder Paten, den Unfallschutz mit einer sicheren Geldanlage zu verbinden. Hier sind Kinder bei Unfällen finanziell abgesichert und es wird gleichzeitig Geld angelegt. Am Ende der Laufzeit erhaltet ihr eine garantierte Kapitalauszahlung - egal, ob ein Unfall passiert ist oder nicht.

Die Wieder-Fit-Leistungen, die Kosten übernimmt, um eine bestmögliche Behandlung der Unfallschäden zu ermöglichen, sind im Kapital-UnfallSchutz optional.

4. Tipps zur Vermeidung von Unfällen für Kinder

Person läuft die Treppe runter und tritt auf Spielzeug — Ein Großteil der Unfälle passiert zuhause ©Canva

Im besten Falle treten Unfälle bei Kindern gar nicht erst auf. Natürlich wollen wir unsere Kinder nicht in Watte packen, doch mit ein paar Maßnahmen können viele Unfälle vermieden werden.

Schafft eine kindersichere Umgebung

Viele Unfälle können durch eine aufmerksame Aufsicht der Eltern vermieden werden. Doch es ist quasi unmöglich für Eltern, 24 Stunden ihr Kind zu beobachten - auch beim vermeintlich gefahrlosen Spielen im Kinderzimmer könnte etwas passieren. Daher ist Prävention wichtig. Mit folgenden Maßnahmen könnt ihr euer Zuhause kindersicherer gestalten:

Möbel (Schränke, Regale) an der Wand befestigen, um die Möglichkeit des Umkippens zu eliminieren.
Steckdosen mit Steckdosenschutz versehen.
Scharfe Kanten an Möbeln abpolstern.
Wenn ihr mehrere Stockwerke habt, solltet ihr einen Treppenschutz anbringen.
Putzmittel solltet ihr außer Reichweite von Kindern aufbewahren.
Stöpsel aus der Badewanne entfernen und an einem anderen Ort aufbewahren, damit Kinder nicht die Wanne mit Wasser füllen können.
Duschmatten in Dusche/Badewanne legen, um ein Ausrutschen zu vermeiden.
Türklinken nach oben drehen, um bestimmte Räume vor Kindern zu verschließen.

Diese Liste ist nicht vollständig, es gibt bestimmt noch weitere Maßnahmen, aber jedes Elternteil hat ein anderes Sicherheitsempfinden und muss für sich und die eigenen Kinder entscheiden, welche Dinge im Haushalt abgesichert werden sollten.

Förderung des Sicherheitsbewusstseins bei Kindern

Eine weitere wichtige Maßnahme zur Unfallprävention ist es, das Sicherheitsbewusstsein von Kindern frühzeitig zu fördern. Eltern sollten mit ihren Kindern über Sicherheit sprechen und ihnen erklären, welche Verhaltensregeln sie beachten sollten, um Unfälle zu vermeiden. Dies kann den Umgang mit gefährlichen Gegenständen, das richtige Verhalten im Straßenverkehr oder die Einhaltung von Sicherheitsmaßnahmen im Haushalt umfassen. Durch regelmäßige Gespräche und das Vorleben sicherheitsbewussten Verhaltens können Kinder lernen, sich selbst besser zu schützen.

Richtiges Verhalten im Straßenverkehr und bei Sportaktivitäten

Ihr solltet euren Kindern frühzeitig erklären, wie sie sich sicher im Straßenverkehr verhalten. Dazu gehört das Überqueren von Straßen an Fußgängerampeln oder Zebrastreifen sowie das Tragen von hellem, gut sichtbarem Kleidungsstücken beim Radfahren. Auch das Nutzen von Fahrradhelmen ist äußerst wichtig, um Kopfverletzungen bei Unfällen zu minimieren. Bei Sportaktivitäten (z.B. Inlineskaten) sollten Kinder die entsprechende Schutzausrüstung tragen. Eltern sollten Vorbilder sein und die beigebrachten Sicherheitsregeln selbst einhalten.

Abschließend lässt sich sagen, dass trotz aller Sicherheitsmaßnahmen nicht alle Unfälle vermieden werden können. Damit ihr und eure kleinen Wirbelwinde trotzdem für den Fall der Fälle abgesichert seid, ist eine private Versicherung empfehlenswert, da diese die finanziellen Folgen eines Unfalls abmildern kann.

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Abgesichert für den Fall der Fälle

Nichts ist uns Eltern wichtiger als die Gesundheit und das Wohlbefinden unserer Kinder. Sollte euren kleinen Abenteuer*innen doch etwas zustoßen, seid ihr dank einer privaten Unfallversicherung bei zuverlässigen Partner*innen wie der Allianz bestens abgesichert.

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